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在競爭激烈的保險業╃☁│，為寵物提供保險服務正在成為創業公司的一個新選擇│☁☁☁。一家在香港成立的初創公司 OneDegree 為寵物提供線上的保險業務╃☁│，剛剛獲得 2 億元港幣(約 1.75 億人民幣)融資│☁☁☁。創始人Alvin Kwock Yin-lun 在接受《南華早報》採訪時說✘╃☁：“香港有超過 51 萬隻寵物狗和寵物貓╃☁│，但只有 3% 的寵物上了保險│☁☁☁。”

這位摩根大通前員工認為╃☁│，有巨大的市場空白亟待填補│☁☁☁。他同時列舉了全球其它市場的佔比✘╃☁：瑞典超過 30% 的寵物擁有保險╃☁│，其次是英國╃☁│，佔比 20%│☁☁☁。

英國確實可以成為此類創業者的正面榜樣│☁☁☁。Bought By Many 近日被《連線》列為倫敦最熱門的創業公司之一╃☁│，這家線上團購保險公司成立於 2012 年╃☁│，有超過 50 萬名會員│☁☁☁。Bought By Many 在 2017 年也推出了寵物保險業務╃☁│，目前已成為這家公司最主要的銷售來源│☁☁☁。

市場調研公司英敏特(Mintel)預計╃☁│，目前英國有 3/5 的寵物狗主人和 2/5 的寵物貓主人(狗和貓仍然是主要的參保物件)購買了寵物保險│☁☁☁。英國的寵物保險費將會從 2015 年的 9.76 億英鎊╃☁│，上升至 2021 年的 16 億英鎊│☁☁☁。英國保險協會提供的資料略低於諮詢公司的資料╃☁│，2016 年的寵物保險費為 7.06 億英鎊│☁☁☁。

相比起來╃☁│，同樣熱愛寵物的美國╃☁│，寵物保險的覆蓋率卻要小得多│☁☁☁。寵物保險在 1982 年就進入了美國╃☁│，但根據北美寵物健康保險協會的資料╃☁│，即便寵物的保險費在 2017 年上漲了 23% 至 10.3 億美元╃☁│，參保的寵物數量上升 16% 為 183 萬隻╃☁│，也只佔到全部寵物的 1% │☁☁☁。

美國的創業者抱有和 OneDegree 類似的想法——總有一天╃☁│，寵物保險的認可度會和英國一樣│☁☁☁。除了最大的幾家寵物保險公司 Nationwide☁│☁│•、2014 年在紐交所上市的 Trupanion╃☁│，由沃頓商學院畢業生創辦的 Petplan 創立於 2006 年╃☁│，在 2013 年它的銷售額也超過了 5000 萬美元│☁☁☁。如今它在官網上稱自己為“世界第一的寵物保險提供商”│☁☁☁。

去年 6 月╃☁│，PetPlan 的總監 Gary Davess 在接受《華爾街日報》採訪時稱╃☁│，美國市面上如今有 80 種在售的寵物保險╃☁│，比四五年前多了 15%│☁☁☁。

在中國內地市場╃☁│，目前沒有公開可查的寵物投保比例╃☁│，但中國人保☁│☁│•、中國平安☁│☁│•、華安財險☁│☁│•、太平洋保險都推出了寵物責任險│☁☁☁。

和麵向人類客戶的保險業務相比╃☁│，寵物保險業務的利潤率更高│☁☁☁。《福布斯》在 2014 年的一篇報道稱╃☁│， PetPlan 公司只有 1/3 的投保人要求索賠╃☁│，公司營收中只有 60% 被用於支付醫療費用╃☁│，遠低於普通保險公司的 80%-85%│☁☁☁。而且 80% 的投保人會續保│☁☁☁。

寵物保險公司過去有更多的免賠條目╃☁│，包括慢性病和遺傳病╃☁│，但新玩家的加入迫使行業取消了部分的免賠條目│☁☁☁。不變的是╃☁│，寵物年紀越大保費越貴│☁☁☁。CNBC 採訪的 Pet Insurance Quotes 創始人 Nick Braun 稱╃☁│，通常來說╃☁│，在美國寵物保險需要每月 25-45 美元│☁☁☁。可以參考的是╃☁│，在美國養寵物每年開銷大約在 250 美元│☁☁☁。

除了保險方案各有不同╃☁│，寵物保險業也尚未有十分明晰的標準│☁☁☁。一些保險分析師已經注意到不同品種會有不同的健康風險╃☁│，但因為缺乏有效的醫療資料╃☁│，只能憑經驗制定保險方案│☁☁☁。同時╃☁│， 保費也和居住地的寵物醫療費用有關│☁☁☁。

寵物醫療費用的逐年上漲被認為促使了寵物保險業的增長│☁☁☁。《金融時報》稱╃☁│，在英國╃☁│，如果寵物狗腿部受傷需要手術╃☁│，可能要花費 2500 英鎊│☁☁☁。核磁共振技術也較過去使用得更為普遍╃☁│，因為寵物在接受檢測時需要注射麻藥╃☁│，因此價格是人類核磁共振的兩倍│☁☁☁。

不過╃☁│，《福布斯》在 2014 年援引了《消費者報告》(Consumer Reports)雜誌的看法╃☁│，認為寵物保險“基本上不值那個價”╃☁│，並解釋說通常只對現金流不太充裕的寵物主人來說╃☁│，保險才有一定的意義│☁☁☁。

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